Проверяет ли налоговая сбербанка банковские карты. Идут проверки в сбербанке о приеме денег

Перевели Вам деньги на счёт за продажу, например, машины или вернули крупный долг и вот — счёт уже заблокирован. И пока не расскажете, а главное — официальными документами не докажете, что эти средства добыты законным путём — дорога к ним Вам будет закрыта.

Но если не сможете подтвердить прозрачность — сумма просто сгорит. Так работают роботы безопасности Сбербанка. Пока 80% жалоб от его клиентов, но скоро и другие кредитные организации возьмут эту систему на вооружение.

Причины

Начнём с того, почему вообще могут заблокировать Ваши счета или переводы. Во-первых, для Вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из заграницы. Поэтому о зарубежных поездках нужно предупреждать банк заранее или по крайней мере иметь с собой работающий мобильный телефон. Не провести операцию могут, если Вы впервые оплачиваете услуги какой-нибудь зарубежной компании, которую банк считает ненадёжной. Также придётся звонить и подтверждать транзакцию.

Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. По нему банки обязаны проверять все операции свыше 600 тысяч рублей и не только. Счёт могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо перевода средств на счёт. Под внимание системы попадает также поступления от сомнительных источников, например, анонимных кошельков. Или же частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.

По этим же параметрам проверяют и третью статью, по которой также работу счета могут приостановить. Это незадекларированные доходы, с которых Вы не платите налоги. Так что по требованию банка придётся предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших справок от двух до пяти дней. Но и после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке. Сославшись на то, что бумаги не объясняют экономического смысла операции.

Как было раньше?

Так вот, массовые блокировки, которые начались сейчас, связаны с тем, что раньше процедура отсева не была автоматической. Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причём, фильтр был намного более мягким. Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь уже Сбербанк обзавёлся супер компьютерами. Центр обработки данных находится в Санкт-Петербурге. Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает уже интеллектуальный отбор.

Она изучает и тех, с кем у Вас чаще всего происходит взаиморасчёты, Ваши доходы и другую информацию и принимает решение о блокировке. И погрешность системы всего, внимание, 10%. То есть, абсолютное большинство владельцев заблокированных счетов действительно были, что называется, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, она работает и сбавлять оборотов не будет.

Делайте выводы

Таким образом, эпоха, когда можно было перекидывать друг другу деньги на счёт за ремонт квартиры и даже за оказание услуг маникюра на дому закончилась. Теперь это отслеживаемые признаки, за которые придётся в последствие отвечать.

Старайтесь не выводить крупные суммы на карты банков (любых), если уж перевели, не бегите как лошадь их сразу снимать, что бы потом не доказывать в налоговой, что Вы не верблюд.

P.S. 28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (смотрите здесь ), где дал право банкам официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — противодействие воровству и мошенничеству. Как будет на самом деле — покажет время.

Три дня на отчёт

В последнее время банки просто «обнаглели» и стали блокировать переводы даже в 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчёт за три дня. Причём не только об этой операции, а вообще по всем движениям денег на счету. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Якобы, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству - например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.

Однако такие действия банков нарушают целый ряд статей российского законодательства. При блокировке карты при таких мелких переводах смело обращайтесь в приёмную Центрального банка и даже в суд, ведь Вы могли перевести эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте какие последствия это принесёт банку, если Ваш родственник не купит лекарства вовремя.

Максимум, что входит в компетенцию банка – это получить подтверждение от клиента, что перевод совершается с его согласия. И то, если сумма превышает 600000 рублей (согласно действующему законодательству — что подтвердила финразведка и Росфинмониторинг), все остальные действия банка — незаконны.

Переводы с карты на карту предлагают многие российские банки. Для этого даже не обязательно быть их клиентом, иногда достаточно вбить реквизиты своей карты и номер карты получателя на сайте, указать нужную сумму - и деньги моментально перечислятся. Такой способ денежных переводов удобен не только для сбора денег на подарок или помощи родственникам, им пользуются фрилансеры, репетиторы и арендодатели. The Village узнал, следит ли за этими транзакциями налоговая и когда банки сообщают ей о переводах.

Куда и зачем люди переводят деньги

«Перевод с карты на карту - это одна из самых популярных услуг, особенно в нашем мобильном банке: перевод card to card всегда можно было сделать с основного экрана, даже не вводя логин и пароль», - говорит Алгирдас Шакманас, вице-президент и руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка. В мобильном банке можно сохранить данные карт, чтобы не вводить цифры каждый раз.

Эта опция популярна и среди клиентов Альфа-банка. По словам представителя кредитной организации, наиболее распространенные цели переводов таковы:

- Распределение денег между своими картами. Например, при поступлении заработной платы (средний чек - 30–100 тысяч рублей);

- Регулярные переводы. Например, помощь близким (средний чек - 10–50 тысяч рублей);

- Взаимодействие с другими людьми. Например, возврат долга, сбор денег на подарки, оплата счета ресторана в складчину (средний чек от 500 рублей до 10 тысяч рублей).

Может ли банк ограничить подозрительные переводы

«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», - говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.

Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, - говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. - Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».

Отслеживает ли налоговая такие переводы

Обязательному контролю со стороны органов финмониторинга подлежат операции на сумму, равную или превышающую 600 тысяч рублей (либо та же сумма в иностранной валюте). Кроме того, банки обязаны в трехдневный срок сообщать об открытии и закрытии счетов и депозитов физическими лицами, о движении средств по мотивированному запросу, то есть по специальному обращению налогового органа.

Согласно Налоговому кодексу, при получении такой информации налоговая служба может организовать проверку уплаты налогов. Однако на практике организовать контроль за движениями денежных средств по счетам физических лиц довольно сложно, еще сложнее доказать их происхождение.

Налоговый орган не может заблокировать счет без достаточных оснований. Однако если есть подозрение, что владелец счета или карты занимается уклонением от уплаты налогов, то материалы об этом могут быть переданы в правоохранительные органы для установления факта незаконной предпринимательской деятельности. Но, опять же, сбор доказательств требует очень сложной и кропотливой работы, поэтому на практике налоговые органы предпочитают не инициировать проверки по относительно небольшим суммам.

Если интерес налоговой возник, главное - это то, как вы объясните источник происхождения полученных денег. Условный лимит - это указанные выше 600 тысяч рублей. Кроме того, если вы кладете на счет в банке или перекидываете с карты на карту деньги, происхождение которых вы можете объяснить тем же подарком (что проверить крайне трудно), то проблем возникнуть не может. Также можно переводить суммы до 600 тысяч рублей, не опасаясь проверок, так как такие деньги может накопить любой работающий гражданин со средней зарплатой.

Не стоит забывать, что не со всех поступлений по закону необходимо платить налог. Так, например, не подлежат налогообложению денежные подарки: например, если любовник перевел любовнице на карту 500 тысяч рублей или если гости подарили молодоженам миллион рублей - отчитываться перед ФНС и платить с этого налог не требуется. Облагаются налогом только подарки от индивидуальных предпринимателей и организаций на сумму более 4 тысяч рублей, а также недвижимость, акции или машина, подаренные не родственниками (так что лучше дарить деньгами). Не облагаются налогом поступления, не связанные с доходом: вы дали деньги в долг наличными, а вернули вам их на карту, или коллега компенсировал вам на карту стоимость совместной покупки. Освобождаются от налогообложения, помимо прочего, и иные категории дохода: алименты, имущество и деньги, полученные по наследству, вознаграждение репетиторов и так далее.

Вопрос: Я оплачивала через Сбербанк-Онлайн путёвки в санаторий. Деньги до получателя так и не дошли. Я сходила в банк и взяла платёжное поручение, в котором написано что деньги ушли по указанным реквизитам. В поручении реквизиты получателя указаны верно, кроме наименования получателя, но в банке сказали что это не существенно вместо ООО "Санаторий "Парус" просто указано – «Санаторий Парус». В Сбербанке утверждают, что деньги уже давным-давно на счету получателя, но в санатории узнавали в своём банке - денег нет, и предложили - отозвать платёж, но в Сбербанке утверждают, что они не могут отозвать платёж, т.к. платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение , и предлагают обратиться в суд. Вопрос: как найти деньги, т.е. как найти денежный перевод и куда для этого обращаться? Неужели в 21 веке так легко потерять электронные деньги?

Ответ: Сначала надо обращаться в банк.

С момента вступления в силу Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» поиск отправленного и не дошедшего до получателя перевода несколько усложнился, так как в Положении ЦБ процедура поиска перевода не прописана, зато прописана процедура отзыва перевода.

Как найти денежный перевод?

И в Сбербанке существует «платная услуга» по поиску пропавшего перевода, но вам её почему-то не предложили. Банк бездоказательно попытался убедить вас в том, что деньги ушли по указанным реквизитам в другой банк (другой филиал) и уже давным-давно зачислены на счёт получателя. Это говорит не только о нежелании банка заниматься поиском перевода, но и не даёт вам основания для обращения в суд. Иск к кому, и о чём вы должны подать, если вы не знаете, кто в этом виноват и на чьём счёте находятся деньги?

Кроме того, заявление банка о том, что «платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение» не гарантирует вам того, что деньги действительно дошли и перевод зачислен банком получателя по указанным в платёжном поручении реквизитам именно вашему получателю. В конце концов, могут быть и ошибки, и технические сбои в программах банков при проведении платежа, и ошибочное зачисление средств на чужой счёт. Кроме того, нельзя исключать и того, что получатель средств не «блефует», деньги уже давно могут находиться на его счёте, а он их пока «не видит».

Раз документального подтверждения того, что средства зачислены по назначению, ваш банк вам не предоставил, то решение проблемы по возврату средств и ваши дальнейшие действия будут зависеть от того, кто виноват в создавшейся ситуации, с кем судиться и к кому предъявлять претензию по возврату средств.

Итак, чтобы убедиться в том, кто говорит правду (банк или получатель), и где сейчас находятся ваши средства, отправленные денежным переводом, надо «принудить» ваш банк выдать вам документ, подтверждающий зачисление денежного перевода по назначению, но не выходя за рамки правового поля Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П. Как это можно сделать? Давайте всё рассмотрим по порядку.

Начну с заявления Сбербанка о том, что возвращать средства Вам придётся через суд. Такое заявление оправдано, но только в том случае, если средства действительно зачислены на счёт вашего получателя по тем реквизитам, которые указаны в платёжном поручении , а получатель отказывается признать факт их зачисления на свой счёт, и отказывается выполнять условия договорённости. Тогда да, приложив справку банка о дате зачисления перевода, вы, на основании пункта 1,25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предъявляете претензию получателю средств. И если получатель не признаёт получение средств и не возвращает их, тогда следующий шаг – подача иска в суд о взыскании долга (в связи с упущенной возможностью по выполнению договора).

Вот что о такой ситуации говорится в пункте 1.25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»:
«Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.»

Но, до начала работы по пункту 1.25 надо убедиться в одном из следующих моментов:

• в вашей проблеме с переводом средств нет «вины банка», т.е. банк отправителя, и банк получателя неукоснительно исполнили ваше распоряжение и не допустили ошибок и сбоев при зачислении денежного перевода на счёт вашего получателя.


• деньги действительно зачислены на счёт получателя.

Итак, давайте смотреть, как и вернуть средства с помощью банка? Для этого необходимо проделать следующее:

1. Если Вы получили сообщение от получателя, что средства не пришли и даже получили его предложение отозвать платёж, тогда идите в свой банк, и на основании пункта 2.14 Положения N 383-П подайте заявление об отзыве распоряжения на перевод средств.


2. На основании этого же пункта Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П ваш банк, не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления заявления об отзыве, должен направить вам уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.


3. Чтобы дать вам исчерпывающий ответ по невозможности осуществления отзыва или осуществить возврат перевода , банку придётся всё проверить через банк получателя. А так как отзыв распоряжения осуществляется только до наступления безотзывности перевода денежных средств (до даты зачисления), то в случае зачисления средств по назначению, вам укажут дату зачисления средств (если таковая была).

Вот как об этом говорится в пункте 2.14 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» :

Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании за явления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк.

Составление заявления об отзыве и процедуры его приёма к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подпунктом 2.9.2 пункта 2.9 настоящего Положения.

Банк не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения. И т.д.

Различные переводы являются очень востребованной услугой, которую предоставляет Сберегательный банк своим клиентам. С появлением банковских карт процедура переводов значительно упростилась. Теперь вы можете перевести свои деньги в разной валюте и в любой уголок мира в самый короткий срок.

Срочный перевод Колибри
Одним из наиболее востребованных денежных переводов является срочный перевод от Сбербанка. Время перевода составляет около 10 минут. Перевод возможен только в рублях. Наибольший перевод который можно сделать 500 тыс. руб. Сумма удержания за перевод могут составлять от 150 до 1000 руб.

Перечисление при участии Сбербанка

В случаях когда деньги необходимо перевести со Сбербанковской отправителя на карту Сбербанка получателя, то такой перевод осуществляется мгновенно. Наибольшей суммы перевода нет, но в тех случаях, когда перевод осуществляется в отделениях Сбербанка. % комиссии за перевод между картами в одном не взимается.

В ситуациях, когда перевод необходимо осуществить на карту выпущенную другим банком и в другом городе сумма комиссии составит от 30 до 1000 рублей.

Перевод с банковской карты на счет

Перевести деньги в Сбербанке можно и с банковской карты на счет. Такой перевод можно осуществлять, как рублевый, так и валютный (долл.США, евро). Что касается сроков исполнения то срок такого вида перевода равен двум дням Рублевые переводы можно совершать без ограничений. Максимальные суммы по валютным переводам требуют дополнительного уточнения.

Комиссия, рублевый перевод в пределах одного города от 30 до 1000 рублей. По долларовым переводам комиссия составляет от 50 до 100 долларов.

Как проконтролировать денежный перевод?

Деньги как,известно любят на только счет, но и полный контроль. И отслеживание денежного перевода через Сберегательный банк является нужной и востребованной процедурой. Отследить свой перевод можно несколькими способами:

1. При помощи сервиса Сбербанк Онлайн можно проследить зачисление ваших средств на карту банка.
2. Подключение услуги «Мобильный банк» тоже поможет проконтролировать движение средств на банковской карте. Стоимость услуги в месяц «Мобильный банк» 60 рублей. Согласитесь небольшая цена для полного контроля за вашими доходами и расходами.

Отследить денежный перевод можно при помощи сотрудников Сбербанка в любом его отделении.

Как внести наличные на карточку Сбербанка?
Внести наличные на банковскую карту можно 2 способами:

1. Через кассу Сбербанка. В этом случае обязательно возьмите паспорт и номер карты, именно он выбит на ее лицевой стороне. Фамилию Имя получателя в этом случае знать совсем не обязательно. % за перевод средств на территории региона не взимается. В случаях если деньги будут положены на карту другого региона, то взимается 1%.
2. Через терминал. При отправке наличных через терминал Сбербанка, нужно поместить карту в терминал, указать ПИН-код, выбрать из меню «Внести наличные», вставить купюры в купюроприемник.

Перевод на карту получателя при помощи «Мобильного банка»

Чтобы перевести средства получателю на карту при помощи «Мобильного банка» следует отослать СМС на номер 900 команду следующего содержания:

• необходимо написать слово «Перевод» или «PEREVOD»;
• номер последних 4 чисел с банковской карты с которой будет происходить списание;
• номер последних четырех чисел карты на которую будут перечислены средства;
• сумму перевода в рублях, долларах или евро (в зависимости от перевода), без копеек, центов.
  В данном СМС можно использовать символы «», «-», «.», «#».

Перевод денег с использованием сервиса Сбербанк Онлайн

Чтобы перевести денежные средства при помощи сервиса Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующее:

• войти в Сбербанк Онлайн используя свои данные для входа;
• выбрать в главном меню пункт «Платежи и переводы»;
• после чего выбрать «Перевести клиенту Сбербанка»;
• в окне «Куда» выбрать пункт «На карту», наберите номер карты и нажмите «Далее»;
• вам откроется страница с реквизитами вашего платежа, проверьте правильность введенной информации;
• после чего, подтвердите правильность информации кодом, который будет отослан на ваш мобильный телефон.

В случаях когда необходимо производить денежные переводы на данную карту несколько раз, можно создать шаблон перевода, чтобы не вводить данные постоянно.

Безналичные операции с денежными средствами все активнее вытесняют наличный расчет. Оплата по "безналу" – проще, удобнее и быстрее. Еще один плюс – возможность денежного перевода другому человеку, где бы он ни находился. Вместе с тем, недавняя практика показывает, что, отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему знакомому либо родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель может запросто отказать в обналичивании денежных средств.

Напомним, сайт сообщало о прецеденте, когда Сбербанк отказался обналичивать денежный вклад своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Строну банка заняла коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержав Сбербанк в споре об отказе выдать клиенту деньги наличными после окончания срока вклада. Поводом для отказа в выдаче средств послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день. Однако кредитное учреждение посчитало данную операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк решил отказать в обналичивании средств.

Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку. Однако, суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение.

Комментируя свое решение, в коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

Как полагают некоторые эксперты, подобные решения могут привести к тому, что граждане станут возвращаться к сбережениям под матрасом и платить "наличкой". Тогда никому не придется ничего объяснять и доказывать происхождение своих же денег.

У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении», и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» - такие предсказания делают на просторах блогосферы. сайт обратилось в Сбербанк за разъяснением:

«Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником - разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент», - прокомментировали данную информацию в пресс-службе ПАО Сбербанк, отметив что банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

Как пояснили специалисты, если по вашей карте будут совершены операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, - карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

При этом денежные суммы не могут сгореть – подобная информация не соответствует действительности и противоречит базовым принципам банковской деятельности, пояснила пресс-служба Сбербанка:

«Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

При этом, если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.